Страхование гражданской ответственности членов СРО
Появление саморегулируемых организаций помогло решить множество проблем различных отраслей, однако некоторые вопросы так и осталась открытыми. Один из них – вопрос о страхования ответственности СРО. В этой сфере наблюдается еще немало проблем и несоответствий, которые предстоит решить в будущем.
Страхование и СРО
Само понятие саморегулируемых организаций появилось в 2007 году, когда был принят соответствующий закон. Учитывая условия, сложившиеся в экономике России государство решило передать свои контрольно-надзорные функции самим игрокам рынка, и теперь они самостоятельно разрабатывают стандарты работы в профессиональной сфере. Однако в вопросе страхования до сих пор существуют трудности.
В целом, согласно закону «О СРО», при создании каждой саморегулируемой организации должна подразумеваться строгая имущественная гражданская ответственность всех ее участников.
Обеспечиваться она может на разных основах, включая:
- специальный компенсационный фонд;
- компенсационный фонд с одновременным страхованием любой ответственности, что будет дополнительным источником обеспечения;
- систему страхования ответственности (как коллективной, так и личной).
Выбирать один из этих трех вариантов СРО может самостоятельно, и, как правило, на практике используют первые два варианта.
Согласно п. 3 ст. 13 закона «О СРО», размер страховой суммы в случае, если применяется страхование имущественной ответственности, должен быть не менее 30 тыс. рублей для каждого участника. Эту сумму они должны вносить ежегодно.
Однако не стоит забывать и о п. 4 этой же статьи, согласно которому федеральное отраслевое законодательство может предъявлять другие требования к страхованию участников СРО. Чтобы в этом вопросе не было никаких противоречий, все вопросы страхования саморегулируемой организации следует согласовывать и с общими нормами законодательства, и со специальными требованиями, касающимися конкретного вида предпринимательской или профессиональной деятельности. В любой ситуации при решении этих вопросов последнее слово всегда будет именно за отраслевыми законами.
Так, например, следует учитывать закон «Об оценочной деятельности», ч. 3 ст. 24.6 в котором предписывает СРО оценщиков для обеспечения своей ответственности применять и систему страхования, и средства компенсационного фонда.
Несоответствия и требования
Одной из главных проблем саморегулируемых организаций в страховой сфере является вопрос несоответствия требований самих СРО к страхованию с требованиями страховых компаний. На практике реальные риски СРО чаще всего остаются за пределами сферы, которую покрывает страховка, и в результате саморегулируемые организации вынуждены в своих локальных правилах разрабатывать индивидуальные страховые продукты, которые бы соответствовали специфике их деятельности и их потребностям. Учитывая это, в строительной сфере уже даже предпринимаются попытки разработать единые нормы и стандарты к страхованию СРО.
Основные понятия
Объектом страхования ответственности в СРО являются все риски организации или ее членов, которые предполагают возмещение вреда пострадавшему.
Этот вред может быть причинен:
- жизни и здоровью человека;
- имуществу гражданина или юридического лица;
- имуществу государства или муниципалитета;
- объектам культурного наследия;
- окружающей среде.
Вред может выражаться в порче имущества, недостатков работы страхователя, недочетов в выполнении им профессиональных обязанностей. Если вред был нанесен, наступает страховой случай – какое-либо неблагоприятное событие, которое повлекло за собой наступление гражданской ответственности. Чтобы установить, что страховой случай наступил, требуется соответствующее судебное решение (это может быть также решение третейского суда), однако в отдельных случаях возможно заключение соглашения сторон о признании имущественной ответственности.
Кроме того, еще один термин, используемый в сфере страхования в СРО, – выгодоприобретатели. Под ним подразумевается неограниченное количество физических лиц или организаций, которым по вине СРО был причинен вред.
Почему участникам СРО стоит страховаться?
Ответ прост: это дает им два важнейших преимущества:
- Страхование позволяет уменьшить размер взноса для компенсационного фонда (в строительстве сумма с 1 млн рублей уменьшается до 300 тыс.);
- Эта процедура позволяет снизить финансовые риски членов СРО, поскольку выплаты вначале делает страховая компания, и только если этой компенсации было недостаточно, дополнительные суммы берутся из компенсационного фонда.
Таким образом, несмотря на все несоответствия, страхование для членов СРО является достаточно выгодной процедурой, поэтому в будущем к нему будут прибегать все больше организаций.
Дата публикации: 11.04.2013 в 21:31
|